Sobreviver no cenário de recessão global que se instaurou com a pandemia não está sendo fácil para ninguém, mas tem sido especialmente complicado para o pequeno empresário – grupo que, vale lembrar, gera mais de 50% dos empregos formais no país. O pequeno empreendedor tem margens mais apertadas, menos capital de giro e, talvez o aspecto mais preocupante, menos acesso a crédito.

Era de se esperar que, em 2020, a forma mais comum e prática de crédito voltado para o pequeno empreendedor – o microcrédito – tivesse um aumento significativo de concessões oriundas de pequenos negócios lutando para sobreviver em um ano atípico. Entretanto, o que vimos foi uma desaceleração no número de concessões. Ao mesmo tempo, um estudo realizado pelo professor Lauro Gonzalez, da Fundação Getúlio Vargas, identificou uma “lacuna de crédito” voltado para pequenas empresas superior a R$ 200 bilhões.

A pandemia salientou o problema, mas não o criou – o acesso ao microcrédito sempre foi difícil no Brasil. Mas as coisas têm mudado nos últimos tempos: em primeiro lugar, houve uma mudança de política pública, que passou a buscar a desburocratização e descentralização da oferta de crédito. Exemplo recente é o modelo de Empresa Simples de Crédito, que permite que até mesmo indivíduos comecem a atuar como fornecedores de crédito dentro de suas comunidades.

A outra grande mudança tem sido tecnológica – a revolução digital avançou de tal forma que hoje até mesmo brasileiros desbancarizados podem comprar, vender e negociar via Internet de forma facilitada. O celular está no bolso de todo mundo, as opções de máquinas de cartão acessíveis e fáceis de usar se multiplicaram. A tecnologia colocou na palma da mão de todo mundo os recursos para unir a nova oferta de crédito com quem precisa dele.

Para unir as duas pontas, nasceu também um novo modelo de negócios: o modelo de fintech-as-a-service (FaaS). Uma FaaS nada mais é do que uma plataforma tecnológica que permite que qualquer empresa possa oferecer serviços financeiros – de parcelamento até o famoso microcrédito, que anda em falta. 

O que isso quer dizer? Quer dizer que um varejo que busca facilitar as condições de compra de seus clientes, uma franqueadora que quer garantir o fluxo de caixa de seus franqueados ou uma cooperativa que trabalha para manter seus pequenos produtores de pé agora podem garantir e oferecer microcrédito para quem precisa, na exata hora em que ele será mais relevante. Tudo isso com custo muito baixo, o que garante taxas de juros competitivas para quem oferece o serviço.

É um modelo nascente e que ainda precisa ganhar capilaridade, mas que já mostra enorme potencial para resolver o rombo de acesso ao crédito que atormenta o pequeno empresário – fator vital para garantirmos a retomada da economia no mundo pós-pandemia. 

* Renato Ferreira Filho é CEO e Fundador da Fastcash

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São Paulo, 18 de março de 2021 – A Fastcash, uma startup brasileira de meios de pagamento em dinheiro online, lança no mercado seu mais novo serviço: uma máquina de processamento de cartões que ajuda empresas e empreendedores individuais a agregar valor e serviços financeiros para seus clientes, em uma plataforma fintech-as-a-service. O serviço, oferecido no modelo white label (sem marca) é totalmente customizável e adaptável às necessidades das empresas de todos os tamanhos – do empreendedor individual até grandes franquias de abrangência nacional.

A máquina de cartões white label funciona em cima da inovadora plataforma de serviços financeiros digitais da Fastcash, uma tecnologia 100% nacional altamente customizável e flexível, capaz de oferecer todas as modalidades de pagamento em uma única solução – do processamento de cartões de crédito e débito a carteiras digitais e pagamentos via PIX. Com o lançamento da nova máquina de pagamentos POS (point of sales), a Fastcash traz para o mundo do varejo físico todas as facilidades que já estavam disponíveis para o varejo digital. 

A máquina da Fastcash é a ferramenta que ajuda a transformar o varejo físico em verdadeiras fintechs. Além de poder contar com máquinas personalizadas que utilizam as cores e logos da empresa, as opções de personalização se estendem também ao tipo de serviço e as taxas que serão aplicadas a cada um deles. 

Grandes redes de varejo e franquias podem oferecer a seus clientes e parceiros serviços que vão do parcelamento de compras até a emissão de crédito e microcrédito. A empresa tem total controle sobre as taxas que serão aplicadas sobre cada tipo de serviço, permitindo que elas criem e executem suas próprias estratégias de rentabilidade. O modelo de negócios da Fastcash garante que as redes terão capacidade de oferecer serviços a taxas altamente competitivas com as demais opções do mercado. Entre os serviços que podem ser oferecidos, destacam-se o parcelamento de pagamentos, saques e depósitos, micro-crédito e micro-poupança, cashback, troco digital, recargas (celulares, bilhetes, jogos online), câmbio, carteira digital e pagamentos via PIX, entre outros.

“A transformação digital abre para o varejo físico oportunidades de se agregar valor a seus clientes na forma de serviços financeiros, trazendo não só benefícios adicionais para os clientes como também abrindo uma nova fonte de renda para a empresa” explicou Renato Ferreira Filho, CEO e fundador da Fastcash. “Com uma máquina POS da Fastcash, o varejo não ganha apenas mais uma opção de processamento de pagamentos, mas sim a possibilidade de abrir uma fonte de renda completamente nova e de alto valor agregado.”

De grandes franquias para o empreendedor individual

A máquina de cartões da Fastcash atende a todo o perfil de cliente – das maiores redes de varejo físico do mundo até o pequeno empreendedor individual – até mesmo os desbancarizados. A Fastcash é a única empresa de meios de pagamentos do Brasil que está preparada para atender à camada mais carente de serviços financeiros da população. Estes brasileiros agora também podem prestar serviços e receber pagamentos utilizando a máquina de cartões da Fastcash.

O empreendedor individual – seja ele um prestador de serviço, um profissional liberal ou até mesmo um trabalhador informal – consegue antecipar recebimentos e receber ofertas de microcrédito e microfinanciamento utilizando sua carteira digital Fastcash em conjunto com a máquina de processamento de pagamentos.

“A Fastcash nasceu com o propósito de ajudar os brasileiros desbancarizados a ingressar na economia digital, e não poderíamos deixar de criar serviços e condições especiais para essa parcela da população, ainda carente de serviços financeiros que entendam as suas necessidades e peculiaridades. Com a adição da nossa máquina de processamento de pagamentos, esses profissionais agora possuem ainda mais facilidade para trabalhar, receber e controlar sua vida financeira”, comentou o CEO da Fastcash.

Sobre a Fastcash

A Fastcash é uma empresa brasileira de meio de pagamento em dinheiro online que oferece uma API de Serviços financeiros, usada para empresas receberem dinheiro (cash-in), enviarem dinheiro (cash-out), pagarem contas (bill payments) e ofertarem serviços digitais de forma eficiente e automática. A empresa opera em uma plataforma inovadora 100% desenvolvida no Brasil e atende mais de 27 mil empresas e 8,5 milhões de brasileiros.

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São Paulo, 22 de março de 2021 – O processo de transformação digital pela qual os negócios estão passando tem resultado em mais agilidade e oportunidades para o varejo. Enquanto todos os setores da economia de realinham para crescer na nova realidade digital, o setor de finanças passa por uma transformação importante: a democratização da oferta e do acesso a serviços financeiros. Nesse novo panorama, abrem-se as portas para que franqueadoras ampliem o leque de serviços que oferecem para seus franqueados com a inclusão de serviços financeiros – de processamento de pagamentos a oferta de crédito ou carteira digital.

O Brasil tem atuado para desburocratizar e digitalizar a economia, com a adoção de um amplo plano de open banking – esforço exemplificado pelo lançamento recente do PIX. Na esteira das mudanças, abre-se a possibilidade para que empresas de diferentes setores passem a operar como financeiras, por meio de plataformas tecnológicas customizáveis e oferecidas em modelo white label. Oferecido por startups de tecnologia orientada à finanças (fintech), o modelo foi batizado de fintech-as-a-service.

A Fastcash é uma das empresas pioneiras no modelo fintech-as-a-service no Brasil. A empresa oferece uma plataforma tecnológica proprietária que permite a qualquer empresa ter um banco próprio, associado à sua marca e modelo de negócios. Dessa maneira, o estabelecimento consegue ter um intermediador para as operações financeiras, entre o cliente e a empresa, com total controle sobre a operação. Recentemente, a empresa lançou no Brasil sua máquina de processamento de pagamentos white label (sem marca), que embarca uma plataforma tecnológica completa para transações físicas ou digitais.

Usando uma plataforma fintech-as-a-service, uma franqueadora pode, assim, começar a operar como financeira para seus franqueados, oferecendo não apenas tecnologia de pagamentos (maquininhas e carteiras virtuais), mas também acesso a crédito e financiamento. A empresa tem total controle sobre as taxas que serão aplicadas sobre cada tipo de serviço, permitindo que elas criem e executem suas próprias estratégias de rentabilidade.

Na ponta, os franqueados passam a oferecer para os clientes comodidades extras na hora do pagamento. Entre os serviços que podem ser oferecidos, destacam-se o parcelamento de pagamentos, saques e depósitos, micro-crédito e micro-poupança, cashback, troco digital, recargas (celulares, bilhetes, jogos online), câmbio, carteira digital e pagamentos via PIX, entre outros. O franqueado também ganha com a adição de serviços e comodidades extras para seu cliente, além de criar uma nova fonte de receita.

“A transformação digital abre para o varejo físico oportunidades de se agregar valor a seus clientes na forma de serviços financeiros, trazendo não só benefícios adicionais para os clientes como também abrindo uma nova fonte de renda para a empresa” explicou Renato Ferreira Filho, CEO e fundador da Fastcash. “Com uma máquina POS da Fastcash, o varejo não ganha apenas mais uma opção de processamento de pagamentos, mas sim a possibilidade de abrir uma fonte de renda completamente nova e de alto valor agregado.”

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São Paulo, 18 de março de 2021 – A Fastcash, uma startup brasileira de meios de pagamento em dinheiro online, lança no mercado seu mais novo serviço: uma máquina de processamento de cartões que ajuda empresas e empreendedores individuais a agregar valor e serviços financeiros para seus clientes, em uma plataforma fintech-as-a-service. O serviço, oferecido no modelo white label (sem marca) é totalmente customizável e adaptável às necessidades das empresas de todos os tamanhos – do empreendedor individual até grandes franquias de abrangência nacional.

A máquina de cartões white label funciona em cima da inovadora plataforma de serviços financeiros digitais da Fastcash, uma tecnologia 100% nacional altamente customizável e flexível, capaz de oferecer todas as modalidades de pagamento em uma única solução – do processamento de cartões de crédito e débito a carteiras digitais e pagamentos via PIX. Com o lançamento da nova máquina de pagamentos POS (point of sales), a Fastcash traz para o mundo do varejo físico todas as facilidades que já estavam disponíveis para o varejo digital. 

A máquina da Fastcash é a ferramenta que ajuda a transformar o varejo físico em verdadeiras fintechs. Além de poder contar com máquinas personalizadas que utilizam as cores e logos da empresa, as opções de personalização se estendem também ao tipo de serviço e as taxas que serão aplicadas a cada um deles. 

Grandes redes de varejo e franquias podem oferecer a seus clientes e parceiros serviços que vão do parcelamento de compras até a emissão de crédito e microcrédito. A empresa tem total controle sobre as taxas que serão aplicadas sobre cada tipo de serviço, permitindo que elas criem e executem suas próprias estratégias de rentabilidade. O modelo de negócios da Fastcash garante que as redes terão capacidade de oferecer serviços a taxas altamente competitivas com as demais opções do mercado. Entre os serviços que podem ser oferecidos, destacam-se o parcelamento de pagamentos, saques e depósitos, micro-crédito e micro-poupança, cashback, troco digital, recargas (celulares, bilhetes, jogos online), câmbio, carteira digital e pagamentos via PIX, entre outros.

“A transformação digital abre para o varejo físico oportunidades de se agregar valor a seus clientes na forma de serviços financeiros, trazendo não só benefícios adicionais para os clientes como também abrindo uma nova fonte de renda para a empresa” explicou Renato Ferreira Filho, CEO e fundador da Fastcash. “Com uma máquina POS da Fastcash, o varejo não ganha apenas mais uma opção de processamento de pagamentos, mas sim a possibilidade de abrir uma fonte de renda completamente nova e de alto valor agregado.”

De grandes franquias para o empreendedor individual

A máquina de cartões da Fastcash atende a todo o perfil de cliente – das maiores redes de varejo físico do mundo até o pequeno empreendedor individual – até mesmo os desbancarizados. A Fastcash é a única empresa de meios de pagamentos do Brasil que está preparada para atender à camada mais carente de serviços financeiros da população. Estes brasileiros agora também podem prestar serviços e receber pagamentos utilizando a máquina de cartões da Fastcash.

O empreendedor individual – seja ele um prestador de serviço, um profissional liberal ou até mesmo um trabalhador informal – consegue antecipar recebimentos e receber ofertas de microcrédito e microfinanciamento utilizando sua carteira digital Fastcash em conjunto com a máquina de processamento de pagamentos.

“A Fastcash nasceu com o propósito de ajudar os brasileiros desbancarizados a ingressar na economia digital, e não poderíamos deixar de criar serviços e condições especiais para essa parcela da população, ainda carente de serviços financeiros que entendam as suas necessidades e peculiaridades. Com a adição da nossa máquina de processamento de pagamentos, esses profissionais agora possuem ainda mais facilidade para trabalhar, receber e controlar sua vida financeira”, comentou o CEO da Fastcash.

Sobre a Fastcash

A Fastcash é uma empresa brasileira de meio de pagamento em dinheiro online que oferece uma API de Serviços financeiros, usada para empresas receberem dinheiro (cash-in), enviarem dinheiro (cash-out), pagarem contas (bill payments) e ofertarem serviços digitais de forma eficiente e automática. A empresa opera em uma plataforma inovadora 100% desenvolvida no Brasil e atende mais de 27 mil empresas e 8,5 milhões de brasileiros.

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O cenário de pandemia impulsionou o e-commerce e os meios de pagamento digitais, e com o anúncio da antecipação do lançamento da primeira fase do Pix para o dia 5 de outubro, muita gente fala sobre o fim do dinheiro em espécie.

Como o próprio título deste artigo já sugere, eu não acredito nisso.

Parece um pouco forte falar isso desta maneira. Sim, eu acredito que o mundo está mais digitalizado e essa crise sanitária evidenciou isso.

Acredito também que a circulação física da moeda deve sofrer uma redução com todos os avanços tecnológicos ocorridos nos meios de pagamento.

Porém, enfrentamos uma barreira que vai muito além do desejo de inclusão digital: O Brasil possui cerca de 46 milhões de desbancarizados.

O número de semi-bancarizados (aquela pessoa que só tem a conta para receber salário ou algum benefício) é mais difícil de se calcular.

Dados da CEF

 Um exemplo recente sobre isso pode ser visto pelos dados da Caixa Econômica Federal (CEF) ao indicar que, cerca de 40% dos brasileiros (24 milhões de pessoas) que estão recebendo o auxílio emergencial de R$ 600, não possuía conta em banco antes da pandemia do novo coronavírus.

E olhe só, o Banco Central precisou anunciar a criação de uma nota de R$200 e um dos motivos é justamente a demanda por cédulas na CEF para o saque do auxílio.

Muita gente aprendeu a usar o cartão virtual do Caixa Tem, mas as filas que se formam nas agências são uma prova inegável que, para muitos, o dinheiro no colchão ainda é uma realidade que não vai acabar tão cedo.

O principal desafio desse movimento não será discutir quanto essas soluções irão reduzir custos e diminuir a burocracia do sistema financeiro e sim, como incluir essas pessoas que antes eram invisíveis para os grandes bancos.

Além disso, incluir e levar conhecimento sobre as vantagens dessas inovações para todos, sem ignorar a presença dessa parcela tão grande da população que também faz a economia girar.

Transações eletrônicas

Um fator pouco comentado é cadeia de custos atrelados ao uso de transações eletrônicas.

Os custos de serviços financeiros, instituições financeiras e tributos(sem mencionar as discussões em torno do novo “Imposto Digital”) que podem absorver de 30 a 40% do “dinheiro” de uma pessoa.

Essa cadeia de custos continua estimulando a informalidade do pequeno e médio empresário, que vive na base do dinheiro para não recolher de impostos e escapar de tarifas.

De grosso modo metade da economia, renda de trabalhador e empresas são informais, e o dinheiro os mantêm anônimos na economia.

O que será maior ? O fluxo de novos digitalizados pela Caixa Econômica e novos internautas da reclusão, ou a “desbancarização” por  fechamento de negócios, perda de crédito e empregos pelo período de isolamento social e além?

Independente do saldo, creio que por agora o dinheiro não só não vai acabar, como vai se multiplicar e continuar existindo no bolso do cidadão, e do comerciante que vai receber numa carteira digital e sacar notas de 200 reais.

A Fastcash

Fundada em 2012, a Fastcash é um meio de pagamento em dinheiro on-line, que converte dinheiro físico em digital. O serviço começou fazendo processamento de pagamentos em games.